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信用卡

民生銀行攜手山姆，深耕零售市場

懂財?shù)?/span>嘉逸2024/08/09645返回列表

信用卡的處境在改變，核心是「人」的改變。

競爭戰(zhàn)略之父邁克爾?波特說過，進入低速增長或萎縮市場的行業(yè)，有三條最基本的競爭戰(zhàn)略可以選擇：一是總成本領(lǐng)先，二是差異化，三是聚焦。
近年來，信用卡行業(yè)發(fā)展滯緩，多家銀行的累計發(fā)卡量下降。而近日民生銀行牽手山姆，推出聯(lián)名信用卡，試圖從質(zhì)價比入手，作為新的差異化策略，引領(lǐng)品質(zhì)消費。
該聯(lián)名信用卡最大的亮點，即是更具含金量的權(quán)益體系。
山姆卓越主卡會員全年最高9600元的返利，山姆普通主卡會員全年最高可返1800元。
民生銀行副行長張俊潼表示，“民生山姆聯(lián)名信用卡既是山姆和民生銀行‘以客為尊’的雙向奔赴，也是堅持長期主義、創(chuàng)造美好生活的戰(zhàn)略合作。”
01 | 供給側(cè)革新
萬物皆有周期。20余年來，國內(nèi)的信用卡行業(yè)幾經(jīng)繁榮與下行，近年進入調(diào)整階段。
從2023年上市銀行年報來看，六大國有大行中，有三家的信用卡累計發(fā)卡量負增長（另有兩家沒有公布相關(guān)數(shù)據(jù)）。股份制銀行中，“零售之王”招行也卷不動信用卡了，同比下降超過5%。
要知道，2016年和2017年，我國的信用卡增速一度接近30%。
信用卡會被邊緣化，最直接的原因無外乎是，其本身的優(yōu)勢正在逐漸消失，吸引力變?nèi)酢?/span>
一方面，花唄、京東白條等移動支付快速崛起，通過較低的申請門檻吸引了大量用戶，且又不需要支付年費，顯得整體更優(yōu)惠。
另一方面，和發(fā)達國家相比，國內(nèi)信用卡手續(xù)費低，整體優(yōu)惠力度有限。甚至今年以來，國內(nèi)多家銀行權(quán)益縮水，通過積分端增門檻、權(quán)益端減類別等手段，降低信用卡營運成本。
而在美國，為了吸引用戶，發(fā)卡機構(gòu)通常會設(shè)置豐厚的開卡獎勵，開卡后前三個月消費滿500美元返現(xiàn)300美元、無須先消費就送100美元的亞馬遜網(wǎng)購物卡等等，平時的積分兌換范圍也更廣。
信用卡的處境在改變，核心是「人」的改變。
民生銀行從客戶視角出發(fā)，重新審視用戶的需求和痛點，發(fā)現(xiàn)人們在認為“該花就花”的同時，也注重精打細算。
這是民生銀行信用卡選擇牽手山姆銀行的原因。山姆專注為會員提供高品質(zhì)的商品、有競爭力的價格，打造出“超值”的體驗感。
同時，山姆經(jīng)營會員的長期價值的經(jīng)營邏輯，也與民生銀行的長期主義理念不謀而同。
山姆以更有價值的權(quán)益回饋會員，促使其持續(xù)辦卡消費。民生銀行精耕細作客戶，構(gòu)建客戶的全生命周期管理體系，讓其更加堅定對該行的信任與選擇。
基于雙方的特點和優(yōu)勢，民生山姆聯(lián)名信用卡從供給端自我革新，把實惠落到實處。
具體來看，山姆卓越主卡會員使用本人聯(lián)名信用卡在中國各大山姆會員商店或山姆官方APP消費，除可獲得實付金額2%的山姆卓越指定消費返利（每月最高500元）外，還可獲得實付金額2%的聯(lián)名信用卡指定山姆消費返利（每月最高200元）。
卓越主卡會員在云閃付、微信、支付寶等渠道使用本人聯(lián)名信用卡線上消費，還可額外獲得0.2%的返利（每月最高100元）。

也就是說，山姆卓越主卡會員在以上渠道消費，累計可享每月最高800元，全年最高9600元的返利。
同理，山姆普通主卡會員每月最高可獲得民生山姆聯(lián)名信用卡專屬的150元返利，全年最高可返1800元。
據(jù)悉，上述返利將以山姆回饋金的形式自動返還到山姆會員回饋金賬戶。
另外，如果客戶綁定了其本人名下的民生借記卡，首次開通自動還款功能，并完成一筆自動還款交易，還可獲得價值50元的山姆回饋金。
至于很多會員關(guān)注的信用卡年費問題，民生山姆聯(lián)名信用卡也給予了很大程度的優(yōu)惠。首年免年費，當年在山姆會員商店(含山姆APP)內(nèi)消費1筆，或開通民生借記卡關(guān)聯(lián)還款且成功還款一筆，即可免次年年費。
據(jù)介紹，這張聯(lián)名卡是銀聯(lián)品牌的標準白金級信用卡，是真正的“消費返利不設(shè)名額限制、返利比例實惠、返利自動到賬，返利月月可用”。
02｜擴大朋友圈
信用卡曾經(jīng)是很多人的標配，他們使用信用卡，其實并不是看中了信用卡“先花后還”的功能，而是其自帶的經(jīng)濟能力象征。
他們擁有高消費能力，穩(wěn)定的收入，對信貸存有較大需求。
為吸引和留住更多用戶，民生銀行積極加強信用卡的文化內(nèi)涵，場景延伸至象征品質(zhì)生活的山姆會員店。
山姆定位高端零售，致力于幫助會員選擇性價比最高的產(chǎn)品和服務(wù)。
當山姆會員卡成了消費者熱衷的身份專屬標志，民生銀行就與山姆推出聯(lián)名信用卡，精選目標客群，同時還能針對性地滿足中高端客群差異化的消費需求。
正如民生銀行副行長張俊潼表示，民生山姆聯(lián)名信用卡打造出的一張權(quán)益煥新的聯(lián)名卡，將以更高價值的返利、更全方位的服務(wù)，著力構(gòu)建更具特色化、更有獲得感的高品質(zhì)生活支持體系。
廣大消費者往往愿意花額外的錢買“美好生活”，所以民生銀行除了推出聯(lián)名信用卡，還正在聯(lián)合山姆籌建首家開在山姆所在商業(yè)體內(nèi)的民生銀行社區(qū)支行。
未來，持卡人可以在逛山姆之余，順便辦理銀行卡、生活繳費、財富管理、消費信貸等全方位金融業(yè)務(wù)。
此次民生銀行和山姆的合作，是“零售+金融”跨界融合的典型案例，是雙方堅持長期主義的重要實踐，為客戶搭建一站式、高效的“零售+金融”便捷服務(wù)模式，豐富用戶的消費空間。
“民生山姆聯(lián)名信用卡不僅發(fā)揮了金融與零售的雙重優(yōu)勢，更將各方的品牌理念和服務(wù)宗旨完美融合，為用戶帶來更多的實惠、更好的消費體驗?！敝袊y聯(lián)黨委副書記郭大勇表示。
03｜破圈年輕人
#為什么年輕人不愛信用卡了#、#為什么年輕人不愿意用信用卡了#、#為什么年輕人開始討厭信用卡了#等話題，時不時在微博引發(fā)熱議，閱讀量動輒幾千萬、過億，折射了信用卡的“拉新”困境。

作為伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長的一代人，年輕人看重信貸產(chǎn)品的可獲性，網(wǎng)貸產(chǎn)品的開通和使用最快可需幾秒，而信用卡的獲取涉及較長的鏈條，包括申請、獲批、激活等，難以在便捷程度與網(wǎng)貸競爭。
雖然年輕人“難搞”，但在存量時代，原有的高端客戶滲透率已經(jīng)較高，年輕人成為信用卡的主要客群，越來越受銀行重視。
這與其購買力有關(guān)。QuestMobile發(fā)布的一份報告顯示，截止2023年7月，25-40歲之間、身處三線及以上城市、線上消費能力1000元及以上的人群規(guī)模已達2.45億，90后超過80后成為主力。 
該報告還指出，完善的會員體系、售賣大規(guī)格家庭裝產(chǎn)品的倉儲會員店受到這些年輕人的青睞。
這和山姆的會員數(shù)據(jù)大致。截至2021年11月底，山姆會員店在中國的會員數(shù)量突破400萬人，僅會員費收入就達10.4億元，其中最大的增長點來源于城市里的年輕人。
現(xiàn)實中，山姆確實被年輕人擠爆，把其變成網(wǎng)紅熱門地。
在某社交平臺，山姆的筆記近百萬條，點贊普遍過千。在某視頻網(wǎng)站，山姆探店視頻層出不窮，播放量可高達數(shù)百萬。
民生銀行推出民生山姆聯(lián)名信用卡，正是對年輕人的剛性需求的洞察。年輕人追求性價比，該聯(lián)名信用卡便提高權(quán)益。年輕人喜歡網(wǎng)紅效應(yīng)，該行就選擇了年輕人愛逛的山姆，實現(xiàn)多方的共贏。
之前，銀行在年輕人獲客端受挫，部分原因是產(chǎn)品與年輕人的消費習(xí)慣有偏差，比如不夠便捷。
這次，在銀聯(lián)的支持下，該聯(lián)名信用卡將基于“無界卡”產(chǎn)品體系和“會員一碼付”等支付產(chǎn)品，讓持卡人享受更高效的數(shù)字支付及增值服務(wù)，與他們建立更緊密的連接。
此外，民生銀行選擇聯(lián)名信用卡這種載體，也是迎合年輕人的多元興趣。
什么是信用的意義？大概就是創(chuàng)造價值。
數(shù)據(jù)顯示，當前我國人均持有信用卡和借貸合一卡僅為0.54張，意味著信用卡能擴展的空間還很大。民生銀行攜手山姆，再向前走了一步。

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