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近年來，在數(shù)字經(jīng)濟的全面沖擊下，銀行業(yè)紛紛開啟了零售轉(zhuǎn)型，作為全國性股份制銀行中的重要一員，平安銀行也緊跟時代的潮流，于2017年明確提出“打造領先的智能化零售銀行，向零售銀行全面轉(zhuǎn)型”，將信用卡、汽車金融、新一貸(消費金融)三大零售產(chǎn)品列為“三大尖兵”，并且僅用2年時間完成了零售轉(zhuǎn)型。

根據(jù)平安銀行年報數(shù)據(jù)顯示，2015年平安銀行零售凈利潤為44億元，2016年為93億元，2017年為157億元，零售凈利潤占比也從2015年的23%增長至68%。僅兩年時間，平安銀行零售凈利潤增幅高達256%，零售凈利潤占比也提高了超40個百分點，且后續(xù)持續(xù)穩(wěn)定在60%以上。平安銀行憑借其快速增長的零售業(yè)務，在業(yè)內(nèi)被譽為“零售黑馬”。

平安信用卡作為平安銀行“三大尖兵”產(chǎn)品之一，在平安銀行零售轉(zhuǎn)型過程中起到了舉足輕重的作用。因為背靠平安集團，平安銀行有著區(qū)別于其他銀行獨特的優(yōu)勢，在發(fā)展信用卡業(yè)務的過程中，平安集團強大的商業(yè)版圖為其助力不小。公開信息顯示，2018年，平安集團內(nèi)部大概有1.6億傳統(tǒng)金融產(chǎn)品客戶，通過集團內(nèi)部各平臺相互推薦，2018年平安信用卡新增卡用戶中，39%來源于該渠道，2017年，該渠道為平安信用卡引流的客戶更是占當年信用卡新增用戶的46%。不難看出，平安集團內(nèi)部的流量是平安信用卡的重要流量來源之一。

截至2018年末，平安銀行信用卡累計流通卡量5,152萬張，當年新增發(fā)卡1,737萬張，新增發(fā)卡量在18家國有銀行和股份制銀行中排名第四。在獲取集團內(nèi)部流量支持之外，平安信用卡在2018年還進行了渠道突破，采用MGM（客戶推薦客戶）模式，通過精準抓取和營銷，進一步推動信用卡客戶數(shù)量快速增長。

2019年，平安信用卡通過MGM模式引流的客戶在當年信用卡新增發(fā)卡中占比達34%，該模式為平安信用卡提供了一個新的優(yōu)質(zhì)的獲客渠道。此外，該模式帶來的用戶質(zhì)量相比之前也有所提高。據(jù)年報數(shù)據(jù)顯示，平安信用卡通過 MGM 模式獲得的用戶所產(chǎn)生的不良率連續(xù)三年低于信用卡整體不良率。

在不斷進行渠道突破、引流從而吸引信用卡用戶的同時，平安信用卡還針對不同卡種打造了以該信用卡為中心的生態(tài)圈，將“流量轉(zhuǎn)化為存量”。以平安銀行2020年推出的最具代表性的車主類信用卡——好車主信用卡為例，該卡核心權(quán)益為用戶可享受長期加油88折優(yōu)惠，這對車主人群極具吸引力。擴展權(quán)益方面，車主卡聚合車輛、生活、商家生態(tài)，全方位為車主提供服務。打造“加油 88 折”、“8.8 元洗車”、“免費代駕”等王牌權(quán)益，為車主客戶打造一站式、全生命周期的車生態(tài)金融服務，當年該信用卡發(fā)卡近 200 萬張。通過“用平安銀行好車主信用卡=加油停車88折”這一簡單明了的“標簽”讓平安銀行好車主信用卡在車主圈內(nèi)迅速出圈，不但盤活了信用卡活躍度，還能吸引更多潛在優(yōu)質(zhì)用戶辦理該信用卡。

此外，平安銀行還通過優(yōu)化存量信用卡卡種生態(tài)圈，提供更有針對性更全面的優(yōu)質(zhì)權(quán)益，提高老用戶的忠誠度。早在2009年，平安銀行信用卡就推出“車主卡”信用卡，該卡是當時國內(nèi)首張能夠保障全車人員的信用卡，也是當時國內(nèi)保障程度最高的私家車主專屬信用卡。為了給車主類信用卡用戶打造完整的生態(tài)服務圈，平安信用卡引入了大量的車主服務商家并與之建立合作關(guān)系。目前，平安銀行信用卡覆蓋的車主服務類的線下商家多達5萬多家，涵蓋加油、充電、停車、養(yǎng)護等服務。

在提升持卡用戶活躍度方面，平安信用卡采取了一系列措施，在權(quán)益創(chuàng)新、跨界玩法、全域營銷等方面新玩法層出不窮。在頂流助力、國潮IP的加持下，“月月狂歡8”、“天天88”等豐富多彩的品牌性活動在用戶中有較高的知名度，持續(xù)滾動的熱點活動一方面火速圈定新用戶，另一方面也在不斷鞏固老用戶的忠誠度，提升存量卡的活躍度。

截至2021 年 6 月末，平安銀行核心車主類信用卡（包括平安車主信用卡、平安好車主信用卡等）規(guī)模超 2,000 萬張，占據(jù)平安銀行信用卡總量近三分之一。

除不斷發(fā)力、策劃品牌活動之外，平安信用卡對存量客戶的重視也于2021年通過官方渠道正式公布。2021年8月，平安銀行在其半年報中提出把實動率（活躍客戶占流通客戶的比例）作為信用卡業(yè)務的“北極星”指標，發(fā)力提升信用卡客戶活躍度。

2021年12月16日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知（征求意見稿）》（以下簡稱通知），《通知》規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)長期睡眠信用卡比例不得超過20%，如果超過該比例的銀行將不能新增發(fā)卡。據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人表示，目前各家銀行信用卡睡眠卡情況差別較大，總體范圍在20%至30%左右，該規(guī)定將影響國內(nèi)幾乎所有銀行的信用卡業(yè)務，致使銀行業(yè)不得不將信用卡活卡率作為一個至關(guān)重要的經(jīng)營指標。

值得一提的是，平安信用卡早已通過“北極星”指標以及為達成指標制定的一系列發(fā)卡及營銷策略搶跑《通知》中對活卡率的規(guī)定，這一超前布局為平安信用卡在業(yè)內(nèi)贏得了先機。

2021年3月，來自浦發(fā)銀行的老將劉顯峰加盟平安銀行，任平安總行零售業(yè)務總監(jiān)兼消費金融執(zhí)行總裁一職。業(yè)內(nèi)人士表示，劉顯峰任職浦發(fā)銀行期間，浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務取得了輝煌的成績，期待他的加入為平安銀行信用卡帶來新的發(fā)展。

搶先監(jiān)管業(yè)務布局，資深專家傾力加盟，接下來，平安銀行信用卡能否因此在信用卡行業(yè)中大放異彩，問鼎信用卡活卡率王者寶座，值得后續(xù)關(guān)注。