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行業(yè)報(bào)告

中報(bào) | 招商銀行半年報(bào)發(fā)布：上半年信用卡實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入、交易額、信貸余額三增

華道行業(yè)研究2022/08/191617返回列表
8月19日晚，招商銀行公布其2022年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告。2022年上半年，招商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)694.20億元，同比增長(zhǎng)13.52%；營(yíng)業(yè)收入1790.91億元，同比增長(zhǎng)6.13%。截至報(bào)告期末，招商銀行資產(chǎn)總額97,249.96億元，較上年末增長(zhǎng)5.15%；不良貸款余額563.86億元，較上年末增加55.24億元；不良貸款率0.95%，較上年末上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。

截至2022年6月末，招商銀行信用卡累計(jì)流通卡量10,462.34萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)2.16%，流通戶數(shù)7,048.35萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)1.07%。

（圖一）：招商銀行信用卡累計(jì)流通卡量

2022年上半年，招商銀行信用卡業(yè)務(wù)收入454.47億元，同比增長(zhǎng)9.09%。其中，信用卡利息收入314.22億元，同比增長(zhǎng)10.54% ；非利息收入140.25億元，同比增長(zhǎng)5.95%。

（圖二）：招商銀行信用卡業(yè)務(wù)收入

截至2022年6月末，招商銀行信用卡貸款余額8,545.01億元，較上年末增長(zhǎng)1.69%。

（圖三）：招商銀行信用卡貸款余額

2022年上半年，招商銀行信用卡交易額23,879.83億元，同比增長(zhǎng)4.88%。

（圖四）：招商銀行信用卡交易額

截至2022年6月末，招商銀行信用卡貸款不良余額142.95億元，較上年末增加4.49 億元；不良貸款率1.67%，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

（圖五）：招商銀行信用卡不良貸款率

2022年上半年，招行信用卡依托金融科技為客戶提供智能客服、線上家庭醫(yī)生等足不出戶的金融與生活服務(wù)，打造“五一天天消費(fèi)券”“和你一起618” 等多個(gè)熱點(diǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，形成持續(xù)、高效、規(guī)?；目蛻魟?dòng)員能力，有效促動(dòng)信用卡消費(fèi)提升。截至2022年6月末，招行信用卡掌上生活A(yù)pp累計(jì)用戶數(shù)1.32億戶；2022年上半年，掌上生活A(yù)pp日活躍用戶數(shù)峰值672.34萬(wàn)戶，6月末月活躍用戶數(shù)4,212.98萬(wàn)戶，用戶活躍度居同業(yè)信用卡類App前列。

此外，招商銀行信用卡還持續(xù)推動(dòng)服務(wù)升級(jí)和產(chǎn)品創(chuàng)新，多措并舉促進(jìn)疫情后消費(fèi)復(fù)蘇，具體包括 ：

一是加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶獲取，通過(guò)洞察年輕客群的興趣與需求，上半年推出招商銀行抖音聯(lián)名信用卡 ；

二是持續(xù)拉升交易規(guī)模，面向全體持卡客戶推出“手機(jī)支付筆筆返現(xiàn)”活動(dòng)、結(jié)合“五一”時(shí)點(diǎn)推出“天天消費(fèi)券”、借勢(shì)“618”時(shí)點(diǎn)與電商平臺(tái)同步啟動(dòng)系列促銷，推動(dòng)疫情后的消費(fèi)復(fù)蘇 ；

三是加大汽車分期資源投放力度，以綠色低碳為主題， 通過(guò)“掌上生活”和“招商銀行”兩大App，與多家頭部新能源汽車品牌聯(lián)合打造“新能源專區(qū)”，首創(chuàng)線上看車 － 選車 － 試駕“一站式”體驗(yàn)，同時(shí)配合政府激勵(lì)政策，通過(guò)商戶端和客戶端優(yōu)惠促銷，助力汽車消費(fèi)市場(chǎng)全面復(fù)蘇 ；

四是提升智能化服務(wù)水平，從“客戶找服務(wù)”升級(jí)為“服務(wù)找客戶”，以金融科技為驅(qū)動(dòng)，在客戶需求出現(xiàn)時(shí)主動(dòng)喚起，全面提升服務(wù)交互效率、體驗(yàn)與價(jià)值。

值得一提的是，招商銀行信用卡整體入催風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，早期的關(guān)注及逾期指標(biāo)基本保持平穩(wěn)，在疫情沖擊及疊加前期逾期時(shí)點(diǎn)認(rèn)定前置和不良認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由逾期90天調(diào)整為60天的影響下，不良規(guī)模有所上升。截至報(bào)告期末，信用卡貸款不良率1.67%，較上年末略增0.02個(gè)百分點(diǎn)，但較2022年一季度末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。未來(lái)，招商銀行信用卡將繼續(xù)推進(jìn)“平穩(wěn)、低波動(dòng)”的轉(zhuǎn)型策略，聚焦價(jià)值客群獲取，加大中低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，打造更為穩(wěn)健的資產(chǎn)組合。

（備注：本文根據(jù)招商銀行公開(kāi)發(fā)布的2022年半年報(bào)整理而來(lái)，更多銀行年報(bào)信用卡信息解析和上市銀行信用卡數(shù)據(jù)盤點(diǎn)，稍后奉上。）
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